Panorama Latino.- Con capacidad de razonamiento, adaptación y ejecución autónoma en tiempo real, los Agentes de IA está cambiando la forma en que la banca realiza ciertos procesos.
Hoy los consumidores financieros exigen atención inmediata, soluciones personalizadas y una experiencia sin obstáculos. Así, la banca tradicional se enfrenta a un desafío urgente: el aprovechamiento de las nuevas tecnologías. Una de estas tecnologías es la inteligencia artificial agentica, o Agentes de IA, señaló en un comunicado SAS, empresa especialista en datos e IA.
Rubén Valdovinos, director de Customer Advisory para SAS México, Caribe y Centroamérica, explicó que a diferencia de los modelos tradicionales de IA que se limitan a ejecutar tareas previamente programadas o responder a estímulos, los Agentes de IA son sistemas capaces de actuar por iniciativa propia. Es decir, son la evolución natural de la IA predictiva y generativa.
Dichos agentes pueden establecer objetivos, razonar de forma contextual, colaborar con humanos u otros sistemas y ejecutar decisiones autónomas basadas en datos, aprendizaje y su entorno. En esencia, se comportan como colaboradores digitales inteligentes que perciben, “piensan”, actúan y aprenden de manera continua.
“Esta evolución permite no solo automatizar, sino transformar la forma en que las empresas, incluidas las instituciones financieras, interactúan con sus clientes y gestionan sus operaciones”, explicó Valdovinos.
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¿Cómo funcionan los Agentes de IA en la banca?
Valdovinos detalla que la IA agentica en la banca utiliza un ciclo continuo de percepción, razonamiento y acción.
- Primero, el Agente de IA escucha las palabras del usuario.
- Luego, compara esa información con sus objetivos, por ejemplo, evitar cargos injustos.
- A partir de ese análisis, ejecuta la acción correspondiente, como podría ser un reembolso.
- Finalmente, el Agente de IA aprende de la interacción para afinar futuras respuestas.
“Este ciclo autónomo permite a los agentes actuar en tiempo real y refinar decisiones sin intervención directa constante”, afirmó el experto.
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Ello genera diversos beneficios e impactos positivos para la operación de los bancos y entidades financieras, por ejemplo:
- Automatización del Onboarding de nuevos clientes, donde los Agentes de IA verifican documentos y habilitan la apertura de cuentas sin demoras.
- Mejora en los análisis de riesgo en tiempo real, gracias a la integración de los Agentes de IA con bases de datos internas y externas.
- Capacidad de ofrecer recomendaciones personalizadas a partir del contexto del cliente, lo que potencia la retención y las oportunidades de ventas cruzadas.
- Prevención y gestión de fraudes, al detectar patrones atípicos durante las interacciones y capacidad de reaccionar de inmediato.
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¿Cómo implementar la IA agentica?
Para implementar Agentes de IA en los servicios financieros, el especialista de SAS recomienda:
- Evaluar los procesos más críticos dentro de la operación bancaria. Estos puedan beneficiarse de la automatización sin comprometer el control.
- Establecer modelos de gobernanza que aseguren la supervisión humana cuando sea necesario.
- Contar con plataformas analíticas robustas que permitan el aprendizaje continuo del agente y su adaptación al entorno.
“La IA agentica no es un concepto futurista, es una herramienta práctica ya en uso en la banca. Al permitir que sistemas inteligentes actúen, aprendan y optimicen de manera autónoma, se convierte en un elemento diferenciador vital en la experiencia del usuario y la eficiencia operacional”, concluyó Valdovinos.
Sobre este tema, el próximo 9 de septiembre en Ciudad de México se llevará a cabo SAS Innovate on Tour México 2025, organizado por SAS. En el evento, expertos y autoridades discutirán acerca de cómo la analítica puede convertirse en un pilar para la seguridad en la región.
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